Das Annuitätendarlehen

ist ein Darlehen mit konstanten Rückzahlungsbeträgen (Raten), die Zinsen und Tilgung enthalten. Die Höhe der zu zahlenden Rate ist über die gesamte Zinsbindungszeit konstant. Mit jeder Rate wird ein Teil der Restschuld getilgt, so dass sich über die Laufzeit der Tilgungsanteil erhöht, und der Zinsanteil verringert. Am Ende der Laufzeit ist die Kreditschuld vollständig getilgt.

Der Zins des Annuitätendarlehens wird bei Abschluss über einen vertraglich vereinbarten Zeitraum festgeschrieben. Dieser Zeitraum kann auch über die komplette Kreditlaufzeit abdecken. Die Tilgung sollte im ersten Jahr mindestens 1 Prozent der Kreditsumme betragen.

Ein Annuitätendarlehen eignet sich für alle die Kreditnehmer, die über definierte Zeiträume die Sicherheit haben wollen, eine konstante monatliche Belastung (Rate) zu haben. Es können auch Sondertilgungen vereinbart werden.

Das Cap-Darlehen

ist ein Kredit mit variablem Zins, bei dem der Zinssatz jedoch eine vereinbarte Zinsobergrenze nicht überschreitet.

Das Cap-Darlehen unterscheidet sich von einem „normalen“ Darlehen im Wesentlichen dadurch, dass der zu zahlende Zinssatz meistens nur auf einige Monate festgesetzt und dann an die aktuellen Marktinsen angepasst wird. Gegen einen deutlichen Zinsanstieg ist das Darlehen abgesichert, indem eine Zinsobergrenze vereinbart wird.

Sollten während der Kreditlaufzeit die allgemeinen Zinsen die vereinbarten Obergrenzen übersteigen, ist diese Steigerung für das abgeschlossene Darlehen aufgrund der Vereinbarung einer Obergrenze hinfällig. Sinken jedoch die Zinsen, passt sich der Zinssatz des Cap-Darlehens den niedrigeren Zinsen nach unten an.

Ein Cap-Darlehen eignet sich zur Zwischenfinanzierung von Bau- oder Sanierungsmaßnahmen, sowie zur Finanzierung von Immobilien während fallender Zinsphasen. Eine eingehende Beratung durch die Bank ist hier dringend zu empfehlen, da Konditionen sehr schwer vergleichbar sind.

Das Forward-Darlehen

ist ein Annuitätendarlehen das dem Darlehensnehmer nach einer bestimmten Vorlaufzeit – bis zu 5 Jahren – ausgezahlt wird. Die Zeitspanne zwischen dem Vertragsabschluss und dem gewählten Laufzeitbeginn ist die Forward-Periode . Ein Forwarddarlehen wird in der Regel auf ein bestehendes Darlehen aufgesetzt, um sich – in Erwartung steigender Zinsen – die günstigen Zinsen der Gegenwart zu sichern.

Die Zinssicherheit des Forward-Darlehens „erkauft“ sich der Darlehensnehmer mit einem erhöhten Zins, der abhängig von der jeweiligen Vorlaufdauer und den Zinsrahmenbedingungen ist.

Ein Forwarddarlehen eignet sich für alle die Kreditnehmer, die sich gegen steigende Zinsen der Zukunft absichern wollen. Insbesondere in den Fällen, wo Zinsbindungsfristen in einem Annuitätendarlehen ablaufen.

Als Tilgungsaussetzung

oder auch Endfälliges Darlehen bezeichnet man eine Finanzierungsvariante bei der die Darlehensschuld am Laufzeitende komplett zurückgezahlt wird. Während der Laufzeit werden lediglich Zinsen bezahlt. Der Zinssatz kann je nach vertraglicher Vereinbarung bis zum Laufzeitende fest oder auch variabel sein.

Als Tilgungsersatz wird meist ratierlich in eine Lebensversicherung, einen Bausparvertrag oder einen Fondssparplan eingezahlt. Diese Sparbeträge sind Bestandteil des Kreditvertrags und werden am Ende der Vertragslaufzeit zur Tilgung eingesetzt.

Ein Endfälliges Darlehen eignet sich meist für Käufer von Zinshäusern (Mietshäusern) zur Kapitalanlage, da hier steuerlich eine konstante Zinsbelastung vorliegt, die gegen die Mieteinnahmen verrechnet werden darf.